O Open Banking é uma iniciativa do Banco Central, que chegou ao Brasil com o objetivo de incentivar a transparência no sistema financeiro brasileiro. Esse projeto promete trazer além da transparência, mais autonomia para os clientes, mais opções de produtos e serviços financeiros, tudo isso com segurança e custos mais baixos.
A tecnologia tem revolucionado os tipos de negócios e mercados, no mundo das finanças não poderia ser diferente. Os avanços tecnológicos chegaram, inclusive, no sistema bancário que, há alguns anos, tem se adaptado à nova era digital. E o Open Banking é um dos exemplos disso.
O Open Banking permite que terceiros acessem os dados dos bancos por meio do uso de interfaces de programação de aplicativos (APIs), com a abordagem centrada no cliente como o principal objetivo da prestação de serviços financeiros. Com isso, os clientes estão no controle de seus dados, o que lhes dá a oportunidade de tirar proveito de vários serviços financeiros que seu banco de origem não tinha inicialmente.
Com o Open Banking, os clientes privados e empresas podem gerenciar suas finanças com mais eficiência, além de ser um estímulo para a indústria da fintech.
Com a tecnologia Open Banking, o Banco Central está procurando modernizar e promover mudanças que devem facilitar a vida dos usuários de instituições financeiras. Mas, você já ouviu falar em Open Banking? Pois é sobre isso que vamos explicar no artigo de hoje e apontar alguns benefícios da prática. Confira!
Open banking é um sistema bancário aberto, pensado para modernizar o sistema financeiro e torná-lo mais competitivo, ampliando as opções dos consumidores. É uma prática possibilitada por uma série de tecnologias, regulamentações e serviços que visam transformar o setor financeiro.
A tecnologia Open Banking permite ampliar a oferta de produtos e serviços financeiros. Uma alternativa facilitadora para clientes que desejam migrar de instituição ou simplesmente adquirir um novo produto financeiro.
Se você tem uma conta em um banco, com base no seu histórico, eles te conhecem, sabem as transações que você faz, sua capacidade de pagar uma conta e, assim, é possível que ele defina um preço para um serviço. No entanto, todas essas informações, hoje, ficam restritas. Mas, com o Open Banking, você pode fazer com que outras instituições também tenham acesso ao seu histórico financeiro.
Com isso, você economiza tempo e permite que outras instituições também possam lhe conhecer. Com acesso prévio às suas informações financeiras não é necessário anos de relacionamento. E, por exemplo, um limite mais alto em um cartão que demoraria meses para adquirir ao abrir conta em um novo banco, pode ser imediatamente oferecido a você.
Dinheiro ou cartão de débito não é mais a única opção de pagamento e a pandemia global tem sido uma força motriz por trás da transformação digital e mais um fator para que o open banking se torne o padrão.
Outro benefício do open banking é que gerenciar finanças usando planejadores e serviços fora do banco é muito mais fácil. O cliente não precisa se esforçar para reunir todas as informações necessárias de seu banco: ele simplesmente concorda que o provedor de serviços acesse seus dados por meio da API do banco. Isso acelera os processos.
Bancos e fintechs podem coexistir: o open banking torna a colaboração entre as instituições financeiras tradicionais e os disruptores de fintech quase perfeita.
Os acordos de compartilhamento de dados com a fintech e outras empresas não financeiras abrem o potencial para desenvolver serviços novos e inovadores.
Graças ao serviço bancário aberto, os bancos tornaram-se mais futuristas. A adaptação de novas formas de tecnologia transforma completamente a experiência do cliente.
Com o open banking diminui consideravelmente os processos, o que permite que os bancos e instituições financeiras economizem com processos ágeis e baratos.
Além do custo para processar as operações, os clientes terão acesso a opções mais atrativas e com menos burocracias, como taxas cada vez menores, oferecendo aos usuários mais produtos com melhores condições. Além de oferecerem uma melhor experiência aos usuários, uma vez que a oferta de produtos e serviços podem ser feitas em diversos formatos e plataformas.
Sem contar que os bancos na era do open banking precisam ser mais competitivos para conquistar clientes. Isso resulta em uma escolha mais ampla de opções, melhor atendimento ao cliente e maior qualidade de serviços financeiros.
O consumidor é um dos maiores beneficiados pelo sistema Open Banking, é o que apontam os especialistas: “Uma das situações esperadas pelo Banco Central é que tenhamos acesso a crédito mais barato. Um consumidor que é um bom pagador, por exemplo, deverá receber mais e melhores ofertas de crédito imobiliário, mais próximas da sua realidade. Além disso, há maior conveniência, portabilidade de crédito mais rápida, controle e gerenciamento dos seus dados financeiros. Um lado positivo do open banking é que, como a LGPD, ele preza que o usuário tenha controle total sobre seus dados. Mas aí vai do consumidor também ter critério e avaliar para quem libera seus dados e por quanto tempo”.
Ainda que o sistema Open Banking possa gerar desconfiança, é necessário abrir mão dessa cultura, pois apesar de o usuário precisar liberar o acesso a seus dados financeiros, ninguém consegue editar nada, fazer alterações, é só para consulta. O que vai definir o quanto isso vai ser forte no mercado será a política de aculturamento, que parte do Banco Central.
O open banking pode, inclusive, acelerar a busca por crédito imobiliário. Os bancos estão com alta demanda por crédito imobiliário e, com a Selic aumentando, muitos consumidores saíram em busca do financiamento com taxas de juros mais baixas. Aliadas às facilidades do open banking, esses fatores tornam oportuno o momento de buscar crédito imobiliário no mercado, e essa procura, obviamente, fomenta a economia.
O open banking está trazendo para o consumidor a liberdade de poder levar seus dados e suas necessidades para a instituição financeira que quiser de forma mais rápida e sem burocracia. Assim, todas as instituições ligadas à iniciativa terão acesso irrestrito às informações bancárias dessas pessoas, com autorização, obviamente, transformando o mercado financeiro em um setor muito mais competitivo e capaz de entregar soluções personalizadas para os usuários. Gostou do artigo? Assine nossa newsletter e fique por dentro em primeira mão de vários assuntos interessantes.
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